Assurance-vie : toutes les clés pour faire le bon choix

L’assurance-vie est une enveloppe d’épargne qui permet d’investir dans des produits financiers en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Il existe deux grandes catégories de produits financiers en assurance-vie :

1. Fonds en euro : le fonds en euros garanti tout ou partie de votre capital.
   → Rendement modéré mais peu, voir pas risqué
2. Unités de compte : les unités de compte sont des supports non garantis en capital qui permettent d’investir dans des produits financiers variés : actions, obligations, immobilier, ETF, fonds thématiques, produits structurés, etc.
   → Potentiel de rendement élevé mais risque plus important.

Le montant d’ouverture dépend du contrat choisi. Certains acteurs imposent un minimum de 1000 €, 5000 € ou plus, tandis que d'autres permettent de démarrer dès 100 €.

Chez les courtiers en ligne modernes, l’ouverture se fait souvent entre 100 € et 500 €, sans obligation de versements réguliers.

→ Basalt ne sélectionne que des contrats accessibles.

Les frais varient selon le contrat et l’intermédiaire, mais on retrouve généralement trois grandes catégories :

1. Les frais d’entrée ou de versement (rémunération de l’assureur et du courtier)
   Ils sont prélevés à chaque versement, ils sont généralement compris entre 0 % et 3 %.
2. Les frais de gestion annuels (rémunération de l’assureur et du courtier)
   Ils sont prélevés chaque année sur votre épargne. Ils varient en moyenne entre :
   → 0,5% et 1 % sur les unités de compte,
   → 0,6 % et 1 % sur le fonds en euros.
3. Les frais sur les supports (rémunération de la société de gestion du fonds)
   La plupart des unités de compte (ex : SCPI, SCI, produits structurés, fonds actions, etc.) appliquent des frais supplémentaires.

→ Basalt ne sélectionne que des contrats sans frais d’entrée et avec des frais de gestion compétitifs.